F Sonstige Angaben
36. Kapitalausstattung und aufsichtsrechtliche Kennziffern
| 31.12.2020 in Mio. Euro | 31.12.2019 in Mio. Euro | |
|---|---|---|
| Eigenmittel insgesamt | 114.631 | 106.967 |
| Kernkapital | 101.957 | 93.565 |
| davon: hartes Kernkapital | 101.870 | 93.172 |
| zusätzliches Kernkapital | 87 | 393 |
| Ergänzungskapital | 12.674 | 13.402 |
| Gesamtrisikobetrag | 709.278 | 685.401 |
| Harte Kernkapitalquote (in Prozent) | 14,4 | 13,6 |
| Kernkapitalquote (in Prozent) | 14,4 | 13,7 |
| Gesamtkapitalquote (in Prozent) | 16,2 | 15,6 |
| Harte Kernkapitalquote inklusive § 340f-HGB-Reserven (in Prozent)1 | 16,1 | 15,5 |
| Kernkapitalquote inklusive § 340f-HGB-Reserven (in Prozent)1 | 16,1 | 15,5 |
| Leverage Ratio (in Prozent)2 | 7,5 | 7,0 |
| Leverage Ratio inklusive § 340f-HGB-Reserven (in Prozent)1, 3 | 8,4 | 7,8 |
1 Der Bestand an § 340f-HGB-Reserven basiert auf den Jahresabschlussbeständen der einbezogenen Institute zum Bilanzstichtag vor Zuführung beziehungsweise Auflösung im Rahmen des Jahresabschlusses 2020 und 2019.
2 Angabe der Leverage Ratio des institutsbezogenen Sicherungssystems unter Verwendung der Übergangsdefinition für das Kernkapital gemäß Artikel 429 Absatz 2 CRR in Verbindung mit Artikel 499 Absatz 1 CRR.
3 Angabe der Quote nach vollständiger Einführung der neuen Bestimmungen der CRR, wobei unter betriebswirtschaftlichen Gesichtspunkten die vollständige Umwidmung und Berücksichtigung der Vorsorgereserven nach § 340f HGB als Kernkapital angenommen wird.
Die Angaben beziehen sich jeweils auf das institutsbezogene Sicherungssystem (genossenschaftlicher Haftungsverbund) und den jeweiligen Meldestichtag. Die Angaben zu den Eigenmitteln beziehungsweise Eigenmittelanforderungen beruhen auf den Ergebnissen der EZR in Umsetzung nach Artikel 49 Absatz 3 CRR in Verbindung mit Artikel 113 Absatz 7 CRR.
37. Finanzgarantien und Kreditzusagen
| 31.12.2020 in Mio. Euro | 31.12.2019 in Mio. Euro | |
|---|---|---|
| Finanzgarantien | 21.037 | 20.568 |
| Kreditzusagen | 109.018 | 97.117 |
| Insgesamt | 130.055 | 117.685 |
Die Angabe der Finanzgarantien und der Kreditzusagen erfolgt in Höhe der Nominalwerte der eingegangenen Verpflichtungen.
38. Treuhandgeschäft
| 31.12.2020 in Mio. Euro | 31.12.2019 in Mio. Euro | |
|---|---|---|
| Treuhandvermögen | 2.094 | 761 |
| davon: Treuhandkredite | 1.522 | 52 |
| Treuhandverbindlichkeiten | 2.094 | 761 |
| davon: Treuhandkredite | 1.522 | 52 |
39. Vermögensverwaltung der Union Investment Gruppe
| 31.12.2020 in Mio. Euro | 31.12.2019 in Mio. Euro | |
|---|---|---|
| Fondsvermögen | 347.270 | 327.830 |
| Volumen in anderen Formaten | 53.842 | 54.606 |
| Fondsgebundene Vermögensverwaltung | 3.191 | 2.206 |
| Institutionelle Vermögensverwaltung | 9.069 | 10.350 |
| Advisory und Outsourcing | 41.582 | 42.050 |
| Fremdvergebene Mandate | –15.177 | –14.228 |
| Insgesamt | 385.935 | 368.208 |
Unter dem Dach der Union Asset Management Holding AG verwaltet die Union Investment Gruppe am Abschlussstichtag insgesamt 385.935 Millionen Euro (Vorjahr: 368.208 Millionen Euro) Assets under Management. Das Fondsvermögen verteilt sich auf von ihr aufgelegte Aktienfonds, Rentenfonds, Geldmarktfonds, Mischfonds, sonstige Wertpapierfonds, wertgesicherte Fonds, Immobilienfonds, alternative Anlagefonds und Hybridfonds.
Daneben verwaltet die Union Investment Gruppe am Abschlussstichtag Vermögenswerte im Rahmen von fondsgebundener Vermögensverwaltung, institutioneller Vermögensverwaltung sowie Advisory und Outsourcing. Als Abzugsposten wird das Fondsvolumen derjenigen Fonds berücksichtigt, die von der Union Investment Gruppe aufgelegt werden, deren Portfoliomanagement aber fremdvergeben ist. Die Definition der Assets under Management orientiert sich hierbei an der Gesamtstatistik des BVI Bundesverbands Investment und Asset Management e. V. (BVI), Frankfurt am Main.
Daneben verwaltet die Union Investment Gruppe am Abschlussstichtag Vermögenswerte im Rahmen von fondsgebundener Vermögensverwaltung, institutioneller Vermögensverwaltung sowie Advisory und Outsourcing. Als Abzugsposten wird das Fondsvolumen derjenigen Fonds berücksichtigt, die von der Union Investment Gruppe aufgelegt werden, deren Portfoliomanagement aber fremdvergeben ist. Die Definition der Assets under Management orientiert sich hierbei an der Gesamtstatistik des BVI Bundesverbands Investment und Asset Management e. V. (BVI), Frankfurt am Main.
40. Leasingverhältnisse
Finanzierungs-Leasinggeberverhältnisse der genossenschaftlichen FinanzGruppe
| 31.12.2020 in Mio. Euro | 31.12.2019 in Mio. Euro | |
|---|---|---|
| Bruttoinvestitionswert | 1.154 | 1.641 |
| Bis 1 Jahr | 431 | 576 |
| Mehr als 1 Jahr bis 2 Jahre | 308 | 420 |
| Mehr als 2 Jahre bis 3 Jahre | 195 | 295 |
| Mehr als 3 Jahre bis 4 Jahre | 110 | 177 |
| Mehr als 4 Jahre bis 5 Jahre | 53 | 91 |
| Mehr als 5 Jahre | 57 | 82 |
| Abzüglich des noch nicht realisierten Finanzertrags | –58 | –94 |
| Nettoinvestitionswert | 1.096 | 1.547 |
| Abzüglich Barwert der nicht garantierten Restwerte | –30 | –9 |
| Barwert der Forderungen aus Mindestleasingzahlungen | 1.066 | 1.538 |
In der genossenschaftlichen FinanzGruppe ist der Teilkonzern VR Smart Finanz als Finanzierungs-Leasinggeber tätig. Die Gesellschaften des Teilkonzerns VR Smart Finanz schließen mit Kunden Leasingverträge über Maschinen für die Produktion sowie Fotovoltaik ab. Neben Büroausstattung werden auch Medizintechnik, Kraftfahrzeuge und Software verleast.
41. Bestandsbewegung der Bausparkasse Schwäbisch Hall
| Nicht zugeteilt | Zugeteilt | Insgesamt | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Bausparsumme in Mio. Euro | Anzahl der Verträge | Bausparsumme | Anzahl der Verträge | Bausparsumme | Anzahl der Verträge | Bausparsumme |
| Bestand zum 31.12.2019 | 7.689.391 | 298.606 | 549.269 | 14.773 | 8.238.660 | 313.379 |
| Zugang im Geschäftsjahr durch | ||||||
| Neuabschluss (eingelöste Verträge)1 | 442.328 | 23.351 | – | – | 442.328 | 23.351 |
| Übertragung | 19.198 | 618 | 465 | 14 | 19.663 | 632 |
| Zuteilungsverzicht und Widerruf der Zuteilung | 7.146 | 286 | – | – | 7.146 | 286 |
| Teilung | 127.268 | – | 37 | – | 127.305 | – |
| Zuteilung beziehungsweise Zuteilungsannahme | – | – | 476.568 | 12.042 | 476.568 | 12.042 |
| Sonstiges | 57.039 | 2.044 | 8 | – | 57.047 | 2.044 |
| Insgesamt | 652.979 | 26.299 | 477.078 | 12.056 | 1.130.057 | 38.355 |
| Abgang im Geschäftsjahr durch | ||||||
| Zuteilung beziehungsweise Zuteilungsannahme | –476.568 | –12.042 | – | – | –476.568 | –12.042 |
| Herabsetzung | – | –960 | – | – | – | –960 |
| Auflösung | –270.904 | –8.162 | –387.203 | –9.304 | –658.107 | –17.466 |
| Übertragung | –19.198 | –618 | –465 | –14 | –19.663 | –632 |
| Zusammenlegung1 | –49.663 | – | – | – | –49.663 | – |
| Vertragsablauf | – | – | –105.464 | –2.750 | –105.464 | –2.750 |
| Zuteilungsverzicht und Widerruf der Zuteilung | – | – | –7.146 | –286 | –7.146 | –286 |
| Sonstiges | –57.039 | –2.044 | –8 | – | –57.047 | –2.044 |
| Insgesamt | –873.372 | –23.826 | –500.286 | –12.354 | –1.373.658 | –36.180 |
| Nettozu-/-abgang | –220.393 | 2.473 | –23.208 | –298 | –243.601 | 2.175 |
| Bestand zum 31.12.2020 | 7.468.998 | 301.079 | 526.061 | 14.475 | 7.995.059 | 315.554 |
1 Einschließlich Erhöhungen.
Bestand an noch nicht eingelösten Verträgen
| Anzahl der Verträge | Bausparsumme | |
|---|---|---|
| Abschlüsse vor dem 01.01.2020 | 39.028 | 2.771 |
| Abschlüsse im Geschäftsjahr | 151.435 | 10.581 |
42. Bewegung der Zuteilungsmasse der Bausparkasse Schwäbisch Hall
| 2020 in Mio. Euro | |
|---|---|
| Zuführungen | |
| Vortrag aus dem Vorjahr (Überschuss) | |
| Noch nicht ausgezahlte Beträge | 61.593 |
| Zuführungen im Geschäftsjahr | |
| Sparbeträge (einschließlich verrechneter Wohnungsbauprämien) | 9.578 |
| Tilgungsbeträge (einschließlich verrechneter Wohnungsbauprämien1 | 1.211 |
| Zinsen auf Bauspareinlagen | 827 |
| Insgesamt | 73.209 |
| Entnahmen | |
| Entnahmen im Geschäftsjahr | |
| Zugeteilte Summen, soweit ausgezahlt | |
| Bauspareinlagen | 7.381 |
| Baudarlehen | 1.244 |
| Rückzahlung von Bauspareinlagen auf noch nicht zugeteilte Bausparverträge | 1.657 |
| Fonds zur bauspartechnischen Absicherung | 52 |
| Überschuss der Zuführungen | |
| (Noch nicht ausgezahlte Beträge) am Ende des Geschäftsjahres2 | 62.875 |
| Insgesamt | 73.209 |
1 Tilgungsbeträge sind die auf die reine Tilgung entfallenden Anteile der Tilgungsbeiträge.
2 In dem Überschuss der Zuführungen sind unter anderem enthalten:
a) die noch nicht ausgezahlten Bauspareinlagen der zugeteilten Bausparverträge: 115 Millionen Euro.
b) die noch nicht ausgezahlten Bauspardarlehen aus Zuteilungen: 2.892 Millionen Euro.
43. Deckungsrechnung für das Hypotheken- und Kommunalkreditgeschäft der Hypothekenbanken
| Hypothekenpfandbriefe | Öffentliche Pfandbriefe | |||
|---|---|---|---|---|
| 31.12.2020 in Mio. Euro | 31.12.2019 in Mio. Euro | 31.12.2020 in Mio. Euro | 31.12.2019 in Mio. Euro | |
| Ordentliche Deckung | 75.148 | 68.967 | 17.220 | 18.587 |
| Forderungen an Kreditinstitute | 23 | 23 | 216 | 354 |
| davon: Hypothekendarlehen | 23 | 23 | – | – |
| davon: Kommunaldarlehen | – | – | 216 | 354 |
| Forderungen an Kunden | 74.978 | 68.797 | 14.445 | 15.442 |
| davon: Hypothekendarlehen | 74.978 | 68.797 | 37 | 42 |
| davon: Kommunaldarlehen | – | – | 14.408 | 15.400 |
| Schuldverschreibungen und andere festverzinsliche Wertpapiere der Finanzanlagen | – | – | 2.559 | 2.791 |
| Sachanlagen | 147 | 147 | – | – |
| Erweiterte Deckung | 2.062 | 1.658 | 62 | 135 |
| Forderungen an Kreditinstitute | 510 | 20 | 62 | 65 |
| Schuldverschreibungen und andere festverzinsliche Wertpapiere der Finanzanlagen | 1.552 | 1.638 | – | 70 |
| Summe Deckung | 77.210 | 70.625 | 17.282 | 18.722 |
| Deckungspflichtige Pfandbriefe | –69.075 | –63.645 | –14.866 | –15.862 |
| Nominale Überdeckung | 8.135 | 6.980 | 2.416 | 2.860 |
| Barwertige Überdeckung | 14.033 | 11.733 | 3.702 | 3.819 |
| Risikobarwertige Überdeckung | 12.635 | 11.258 | 3.140 | 3.208 |
Die barwertige Deckungsrechnung führt zu höheren Überdeckungswerten als die nominale Überdeckung, da hier auch Zinsanteile berücksichtigt werden.
Laufzeitstruktur der im Umlauf befindlichen Hypothekenpfandbriefe und öffentlichen Pfandbriefe
| 31.12.2020 in Mio. Euro | 31.12.2019 in Mio. Euro | |
|---|---|---|
| Hypothekenpfandbriefe | 69.075 | 63.645 |
| ≤ 6 Monate | 3.166 | 2.229 |
| > 6 Monate und ≤ 12 Monate | 3.379 | 2.159 |
| > 12 Monate und ≤ 18 Monate | 3.300 | 2.931 |
| > 18 Monate und ≤ 2 Jahre | 2.574 | 2.662 |
| > 2 Jahre und ≤ 3 Jahre | 5.517 | 5.917 |
| > 3 Jahre und ≤ 4 Jahre | 4.750 | 5.615 |
| > 4 Jahre und ≤ 5 Jahre | 5.812 | 3.975 |
| > 5 Jahre und ≤ 10 Jahre | 25.194 | 22.525 |
| > 10 Jahre | 15.383 | 15.632 |
| Öffentliche Pfandbriefe | 14.866 | 15.862 |
| ≤ 6 Monate | 1.513 | 951 |
| > 6 Monate und ≤ 12 Monate | 693 | 1.054 |
| > 12 Monate und ≤ 18 Monate | 677 | 755 |
| > 18 Monate und ≤ 2 Jahre | 302 | 442 |
| > 2 Jahre und ≤ 3 Jahre | 961 | 728 |
| > 3 Jahre und ≤ 4 Jahre | 1.052 | 995 |
| > 4 Jahre und ≤ 5 Jahre | 1.302 | 1.048 |
| > 5 Jahre und ≤ 10 Jahre | 3.375 | 4.008 |
| > 10 Jahre | 4.991 | 5.881 |
Zinsbindungsfrist der Deckungsmassen
| 31.12.2020 in Mio. Euro | 31.12.2019 in Mio. Euro | |
|---|---|---|
| Hypothekenpfandbriefe | 77.210 | 70.625 |
| ≤ 6 Monate | 2.953 | 2.701 |
| > 6 Monate und ≤ 12 Monate | 3.395 | 2.802 |
| > 12 Monate und ≤ 18 Monate | 2.753 | 2.542 |
| > 18 Monate und ≤ 2 Jahre | 3.672 | 3.068 |
| > 2 Jahre und ≤ 3 Jahre | 6.682 | 6.138 |
| > 3 Jahre und ≤ 4 Jahre | 7.308 | 6.388 |
| > 4 Jahre und ≤ 5 Jahre | 6.926 | 6.292 |
| > 5 Jahre und ≤ 10 Jahre | 26.002 | 24.548 |
| > 10 Jahre | 17.519 | 16.146 |
| Öffentliche Pfandbriefe | 17.282 | 18.722 |
| ≤ 6 Monate | 722 | 1.017 |
| > 6 Monate und ≤ 12 Monate | 662 | 619 |
| > 12 Monate und ≤ 18 Monate | 551 | 657 |
| > 18 Monate und ≤ 2 Jahre | 652 | 669 |
| > 2 Jahre und ≤ 3 Jahre | 1.170 | 1.166 |
| > 3 Jahre und ≤ 4 Jahre | 1.379 | 1.135 |
| > 4 Jahre und ≤ 5 Jahre | 1.070 | 1.359 |
| > 5 Jahre und ≤ 10 Jahre | 4.422 | 4.644 |
| > 10 Jahre | 6.654 | 7.456 |
Zum Abschlussstichtag befinden sich 28 Objekte (Vorjahr: 45) in Zwangsverwaltung. Bei den in Deckung befindlichen Hypothekendarlehen bestehen Leistungsrückstände auf zu leistende Zinsen in Höhe von 1 Million Euro (Vorjahr: 1 Million Euro).
44. Vorstand des BVR
Marija Kolak (Präsidentin)
Gerhard Hofmann
Dr. Andreas Martin
Berlin, den 2. Juli 2021
Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken
BVR
Der Vorstand
Marija Kolak Gerhard Hofmann Dr. Andreas Martin